Топ страховых компаний осаго 2018

Содержание

Рейтинг страховых компаний ОСАГО – лучшие страховщики в 2021 году

Обязательное страхование автогражданской ответственности водителей введено в России с 2003 года. Сегодня оформить ОСАГО предлагают десятки компаний. Их деятельность основывается на требованиях федерального законодательства, регламентирующего порядок оказания услуги. Однако условия взаимодействия с клиентами остаются прерогативой страховщиков. Соответственно, у автолюбителей есть возможность остановиться на наиболее выгодных предложениях.

Поможет в этом рейтинг страховых компаний ОСАГО , где в определенной иерархии выстроены все организации. Какие критерии лежат в основе перечней, кто их составляет и как правильно выбрать услугу рассмотрим в этой статье.

фото 1

Лучшие страховые компаний по ОСАГО

Рейтинг страховых компаний ОСАГО образовался, пожалуй, в тот же момент, как разработали систему обязательного страхования. Изначально владельцы авто стремились подобрать для себя организацию с невысокими ценами и с лучшими условиями автострахования.

Однако теперь общая картина рисуется иначе: автолюбители стремятся за качеством. Ниже будет приведён список лучших компаний.

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2021 года

Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2021 году. Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии. Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.

Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.

Рейтинг: лучшие страховые компании по ОСАГО по версии пользователей Сравни.ру

ОСАГО — обязательный вид страхования. Полисы можно оформить во многих страховых компаниях. Стоимость страховки у них может отличаться на 10–20% или в среднем на 945 ₽. Но кроме цены стоит учитывать и то, как страховщик работает с клиентами и урегулирует убытки. Мы выбрали из клиентского рейтинга пользователей Сравни.ру отзывы на восемь лучших компаний, страхующих по ОСАГО.

Если вы тоже хотите рассказать о своём опыте и оставить отзыв на любую из страховых компаний, это можно сделать на нашей страничке с отзывами.

На что необходимо обратить внимание в первую очередь?

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Стоит отметить, что рейтинг надежности страховых компаний актуален не только для потребителей, оказавшихся перед сложным выбором, но и для многих органов государственной власти, а также для организаций, нуждающихся в страховании рисков.

При выборе компании для оформления страховки ОСАГО следует первоначально провести некоторый мониторинг организаций, предлагающих свои услуги.

Для этого потребуется рассмотреть ряд основных факторов:

    • Популярность компании. Для определения подобной информации можно изучить рейтинг лучших страховых компаний.
      Но стоит учесть, что известность может быть абсолютно разная. Одни рейтинги строятся на количестве выплат по страховым случаям, а другие на отказах. Поэтому необходимо почитать отзывы о заинтересовавшем страховщике.
    • Распространенность по территории Российской Федерации. Компании, которые долго и качественно работают на этом рынке, как правило, имеют филиалы во многих городах и регионах страны.
    • Формы выплаты денежных средств при страховом случае. Менее надежные компании предложат своим клиентам компенсацию, например, исключительно в виде ремонта автомобиля.
      Именно поэтому стоит рассматривать варианты компаний, предлагающих своим клиентам на выбор несколько способов возмещения ущерба.
    • Срок подачи заявления на страховые выплаты. Это одно из самых важных условий выбора.
      Оказывается, что некоторые страховщики устанавливают очень короткие сроки и потребитель просто не успевает подать заявление, а соответственно и получить компенсацию.
  • Отсутствие франшизы. Франшиза – это право поставщика отказать клиенту в выплатах, если их сумма по страховому случаю меньше установленных.
  • Возможные ограничения, которые могут возникнуть при использовании страхового полиса, необходимо изучить заранее.
  • Стоимость страхового полиса. Это один из самых главных факторов.
    Начнем с того, что все цены на страхование урегулированы законодательством Российской Федерации. Единственное отличие – это коэффициент.
    Например, лица младше 22 лет или имеющие стаж вождения менее трех лет заплатят за страховой полис несколько дороже. А вот те, кто имеет опыт безаварийной езды, получат скидки.
    Во многом стоимость зависит от региона оформления и непосредственно самой страховой компании.

Как выбрать страховую компанию ОСАГО

Страховые общества в России отличаются многочисленностью и повсеместной распространенностью. Чтобы выбрать стоящую компанию, которая при наступлении страхового случая действительно «придет на помощь», нужно как следует постараться.

Итак, в первую очередь необходимо обращать внимание на 2 момента: надежность и стабильность. Благо, информация об этих показателях развития страховщиков есть в свободном доступе. Немаловажен также размер уставного капитала. Причем, нужно обращать внимание не только на его величину, но и ее соотношение с ежегодной прибылью, суммами выплат по договорам. И еще пара моментов:

  1. Если организация небольшая – обязательно проверьте наличие лицензии на осуществление операций, связанных с автострахованием.
  2. Обращайте внимание на регистрацию – лучше отдать предпочтение той компании, которая возникла и «прописана» в России, а не за ее пределами.
  3. Обращайте внимание на «возраст» – при выборе подходящего страховщика склоняйтесь в пользу того, чей возраст превышает хотя бы 10 лет.

Общая информация

Обязательное страхование имеет силу не только на территории нашей страны, но и в странах СНГ. Данная страховка направлена на то, чтобы обезопасить водителя и пассажиров и защитить собственность от каких-либо повреждений. Отличие ОСАГО от КАСКО заключается в том, что добровольное автострахование направлено на собственное авто и на собственную жизнь, тогда как ОСАГО специализируется на чужом здоровье и собственности. Чтобы получить полис, владельцу авто необходимо обратиться в одну из страховых организаций.

Рейтинг ОСАГО

Таким компаниям свойственно открываться на рынке и тут же закрываться. Исчезают они по причине того, что либо их лишают лицензии, либо наступает банкротство, либо же компании попадают под другой отрицательный фактор, вследствие чего приходится закрывать свои двери для клиентов. По этой причине стали составляться из года в год рейтинги, которые помогают шофёрам определиться с агентством по автострахованию.

Ниже будет приведён рейтинг за 2018 год.

Участники автострахования

Стоит рассмотреть тот момент, который показывает участников в процедуре страхования:

  • страховщик;
  • страхователь;
  • те, кто получил какой-либо ущерб в аварии;
  • РСА;
  • Иногда в процедуре принимают участие посредники (агенты/брокеры).

Как составляются рейтинги автостраховщиков?

Необходимость составления рейтинга автостраховщиков продиктована складывающейся ситуацией на рынке. Каждый год на него выходят различные игроки. Часть из них прекращает деятельность из-за банкротства, лишения лицензии и других обстоятельств. Все это негативно отражается на интересах клиентов, которые хотят выбрать страховую компанию по показателям надежности и стабильности.

Составление любого рейтинга основывается на критериях, помогающих выстроить его участников в заданной иерархии. Те, кто максимально соответствует требованиям, находятся вверху списка. Остальные остаются внизу.

Подобная логика действует и в отношении страховых компаний. Здесь в качестве параметров оценки деятельности, прежде всего, выступают показатели, напрямую связанные с интересами клиентов:

  • соотношение выплат и отказов;
  • величина страховых компенсаций;
  • количество клиентов у страховщика;
  • отношение объема возмещенных средств к размеру страховых выплат;
  • время ожидания компенсаций.

Важнейшим показателем, характеризующим работу компаний, являются финансовые результаты работы. Например, эксперты портала Банки.ру формируют рэнкинг на основе данных о собранных страховых премиях. При этом рейтинг стоимости ОСАГО у всех игроков практически одинаков, так как размер тарифов определяется федеральным законодательством.

Суть ОСАГО

Многие не до конца понимают, каким образом работает эта страховка и путают её с КАСКО. Главным отличием между этими двумя видами страхования является тот момент, что при ОСАГО защита распространяется на чужое имущество, в то время, как КАСКО нацелено непосредственно на застрахованного автомобилиста и его транспортное средство. Например, если вы попали в аварию и повредили ТС другого водителя, полис ОСАГО покроет траты на его восстановления.

В процессе страхования обычно фигурируют 4 субъекта: Страховая компания, Гражданин, заключивший договор со страховщиком, Лица, понесшие ущерб в результате ДТП и профессиональное объединение. Если первые три субъекта понятны, то спектр действий последнего знает не каждый. Профессиональное объединение или Российский Союз Автостраховщиков занимается регулированием взаимоотношений между виновником аварии и потерпевшим, а также контролем средств, которые будут выплачены второму.

Зачем нужен рейтинг ОСАГО

На рынке автострахования дела в России обстоят не самым лучшим образом. Ежегодно на нём появляются различные компании, которые в последствие закрываются. Причин для этого много – кто-то теряет лицензию, кто-то становится банкротом или теряет место в системе ОСАГО, которое необходимо для законного функционирования компании, или встречается с другими негативными факторами. Как раз для того, чтобы предостеречь автовладельцев от опыта взаимодействия с подобными компаниями-однодневками, ежегодно в сети составляются соответствующие рейтинги, состоящие из самых надежных представителей услуг страхования.

10 Ингосстрах

Популярная страховая компания на территории России, занимающаяся практически всем, в том числе и ОСАГО. Рейтинг надежности у фирмы — ruAAA, самый высокий из возможных. Радует, что «Ингосстрах» старается выплачивать ущерб без проволочек и проблем — уровень выплат держится на 48,6% и растет. До суда дело практически никогда не доходит и фирма может похвастаться самым низким количеством исков в рейтинге — всего 0,08%.

Плюс «Ингосстраха» в том, что он открыто предлагает дополнительные услуги и не прячет их в договоре. Все возможные «допы» проговариваются, и уже клиент решает, нужны ли они ему. Среди дополнительных пакетов есть весьма полезные, например: ДСАГО, «Автозащита», «Гарантия ТО» и другие. Однако проблем здесь хватает: сроки возмещений иногда затягивают до неприличия, суммы не всегда покрывают реальный ущерб, а оформить полис ОСАГО на сайте или внести изменения в действующий документ часто не удается из-за технических ошибок.

10. Cherehapa

Cherehapa - туристическая страховка онлайн

Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.

Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.

За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.

Чем грозит неправильный выбор страховой компании при покупке ОСАГО?

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Большинство потребителей уверены, что при оформлении страховки машины ОСАГО, полис можно приобрести в любой страховой компании.

Они объясняют это тем, что в случае дорожно-транспортного происшествия проблемы будут исключительно у пострадавшей стороны. Это и является самой грубой ошибкой.

При прямом урегулировании проблемы застрахованное лицо обращается за компенсацией ущерба к страховщику.

В противном случае денежная сумма может быть выплачена не в полном объеме или не выплачена вовсе. Отсюда сразу следуют разного рода бюрократические проблемы, а также судебные разбирательства.

Теперь рассмотрим часто возникающие проблемы при выборе недобросовестного страховщика:

  • Нередки случаи, когда сложно установить виновного в дорожно-транспортном происшествии. В таких ситуациях требуется помощь квалифицированных юристов, задача которых «отстоять» своего клиента. Те компании, которые предлагают слишком дешевые страховые полиса ОСАГО, такие услуги предоставить не могут.
  • Страховая компания, в которой приобретал полис виновный в аварии, обязана выплатить компенсацию пострадавшим.
    Если на момент ДТП она будет признана банкротом, то все затраты переходят на Российский Союз Автостраховщиков.
    Проблема заключается в том, что данная организация, скорее всего, найдет способ отказаться от выплат. И все расходы лягут на виновного в дорожно-транспортном происшествии. При этом процесс будет сопровождаться бесконечными судебными разбирательствами.

Откуда берутся сведения о рейтингах?

Помимо рейтинговой информации есть возможность найти сведения и поточнее, например, которые находятся на сайте РСА в свободном доступе. Там расписан полный список организаций, которые занимаются страхованием и которые на самом деле фиксируются в числе членов РСА. Также там можно найти данные о компаниях, у которых отнята лицензия или которые перестали быть членами союза. Помимо этого можно просмотреть сведения о самой лицензии.

Агентства, которые непосредственно направлены на составление списков добросовестных и ненадёжных фирм, руководствуются итогами деятельности в последние годы по некоторым параметрам, которые будут приведены немного позже.

Сейчас будут указаны критерии, на которые ориентируются автовладельцы:

  1. За какие сроки фирма способна произвести компенсационные выплаты по ОСАГО;
  2. Уровень обслуживания страхователей;
  3. Отзывы;
  4. Клиентская база.

Почему владельцы авто не ищут более бюджетный вариант — дешевую страховку для себя? Цена на полис давно стала урегулированной, то есть нет никакого смысла искать дешёвый вариант, потому как его попросту нет. Поэтому клиенты смотрят на другие показатели.

Категории рейтингов автостраховщиков

Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:

  • «А» – высокий уровень кредитоспособности;
  • «B» – приемлемый, умеренно высокий уровень;
  • «C» – очень низкий уровень;
  • «RD» – компания пребывает под контролем надзорных органов;
  • «D» – компания пребывает в состоянии дефолта.

Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).

Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:

  • AAA – высочайшая степень надежности;
  • AA – очень высокий уровень надежности;
  • A – высокая степень;
  • BBB – достаточный уровень;
  • BB – средний уровень надежности;
  • B – удовлетворительный уровень;
  • CC – невысокий уровень;
  • C – низкий уровень надежности.

Типы Рейтингов

Сейчас в интернете распространено несколько видов рейтингов. Отличаются они, в первую очередь, методиками выставления оценки и определения итоговой позиции, а также различием учитываемых критериев.

Первый вариант – рейтинги, составленные специальными агентствами (экспертами в области автострахования). О системе их критериев будет рассказано в следующем разделе. Интересным является тот факт, что они рассматривают только те компании, которые заключили с ними договор на оценку деятельности.

Второй вариант – Рейтинг ЦБ РФ. Лучшие страховые компании по ОСАГО по мнению центробанка выявляются при помощи данных, которые ему передают сами страховые компании. В последствие, анализируя показатели, ЦБ РФ составляет список лучших по таким параметрам, как: количество договоров, доля рынка и доля отказов от выплат.

Народный рейтинг. Тут компании распределены по субъективным предпочтениям автовладельцев. Они обычно оценивают страховщика по таким критериям, как: скорость выплаты компенсации, уровень обслуживания, отзывы от коллег, количество клиентов компании. Многие могут заметить, что вопрос цены не находится в вышеперечисленном списке. Это не случайно, поскольку стоимость ОСАГО фиксированная и увеличение стоимости возможно только в том случае, если вы прибегли к услугам брокеров или агентств.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО онлайн?

Онлайн-страхование авто пользуется все большим спросом, поскольку позволяет экономить время. Оформить Е-ОСАГО можно в любой крупной компании. Заказать полис ОСАГО онлайн с доставкой предлагается на стандартных условиях, компании могут устанавливать разные тарифы, предоставлять удаленное оформление только старым или и старым, и новым клиентам.

Часть водительского удостоверения и на фоне изображения монитора

Список страховых компаний, выдающих электронный полис ОСАГО:

  • «Альфастрахование» — оформление е-ОСАГО доступно только текущим клиентам компании;
  • «Реннесанс» — онлайн страхуются Москва, МО, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Ленинградская, Свердловская области;
  • «ВСК» — номинально е-ОСАГО доступно для всех регионов РФ;
  • «Зетта Страхование» — есть географические ограничения;
  • «ИНТАЧ страхование» предлагает исключительно продление действующего страхового полиса;
  • «Либерти» — работает с клиентами из Москвы, ЛО, Санкт-Петербурга, Красноярска, Иркутской, Новосибирской, Нижегородской, Орловской областей, Пермского края;
  • «Ресо Гарантия» — услуги доступны во всех регионах страны;
  • «ЭНЕРГОГАРАНТ» — онлайн можно только продлить договор;
  • «ХОСКА» — ограничения по регионам;
  • «Московия» — услуги доступны не во всех областях РФ;
  • «Паритет СК» — онлайн делается продление;
  • «Тинькофф страхование» — оформляет электронные полисы по всей России.

2 место — Астро-Волга

Страховая компания имеет широкую сеть офисов по всей стране — от Сахалина до Калининграда. Автострахование — одно из основных направлений деятельности страховщика.

Астро-Волга занимает 13 место в рейтинге страховых компаний по суммам выплат клиентам по ОСАГО.

«В очередной раз необходимо сделать ОСАГО на новый авто. Выбора, где страховаться, не было: естественно, в Астро-Волга, у своего агента Юлии Шарашовой. Страхую все свои авто только в этой СК: как всегда, быстро и в любой день недели! Через полчаса после отправки всех данных полис — уже на почте. Слава богу, пока не приходилось обращаться по страховому случаю».

«Страхуюсь в СК Астро-Волга уже много лет подряд и уже несколько авто сменил, но остаюсь клиентом Астро-Волга по сей день. Было и одно ДТП, где виновником был не я, и выплата, которую мне выплатили через Астро-Волга, была достаточной для восстановления авто. Поэтому всем советую компанию и желаю данной компании успехов и дальнейшего развития».

Можно ли доверять этим рейтингам?

Подробно изучив все рейтинги, можно заметить одну вещь:

  • те организации, которые относятся к лучшим и которые находятся на лидирующих позициях, могут различаться в нескольких источниках.

Стоит оговориться, что полностью полагаться на эти списки нет необходимости, потому как итоги формируются исключительно на голосовании пользователей. Это говорит об элементарной накрутке:

  • компании не пренебрегают таким инструментом, чтобы повысить общий рейтинг. Тем не менее если голоса не накручены, то подобные рейтинговые списки всё равно считаются субъективными.

Существуют топовые списки, которые составлены на основе официальных и неофициальных сведений. В первом случае пользователь не может узнать, насколько данные рейтинги соответствуют действительности. Во втором случае они не смогут узнать, насколько независим этот список и ресурс, что выставлял его на общий обзор.

Рейтинг СК ОСАГО

Важно: несубъективность рейтингов от ресурсов иногда определяется по рекламе лидирующей организации, которая выскакивает на сайте.

Что же тогда делать пользователю, зная, что рейтинг может быть накручен? Ему необходимо покопаться в Интернете, чтобы наткнуться на список, который полностью составлен из официальных данных. Нужно убедиться, что рейтинг разработан на основе тех фирм, что входят в список членов РСА и что не лишены лицензии.

Какие существуют критерии оценки

К выбору компании, с которой вы собираетесь заключить договор, необходимо подходить очень ответственно. Перед этим нужно проанализировать текущую ситуацию на рынке, подробно рассмотреть всю доступную информацию, которую можно найти в интернете, а не ограничиваться рекламным предложением страховщика. Для того, чтобы понять наиболее достоверную картину и оценить возможности компании, следует обращать внимание на следующие параметры: престиж, время присутствия на рынке (стаж), количество функционирующих отделений, предложенные гарантии, устойчивость в финансовом плане, клиентские отзывы. При создании рейтинга учитываются немного другие критерии: результаты прибыли и убытка за год, объёмы и уровни произведенных выплат, капитал компании, величина премий, устойчивость страховщика в материальном плане. Именно на эти параметры смотрят эксперты.

Безусловно, не стоит безоговорочно опираться на информацию, предоставленную в подобных списках. Основной причиной для этого является недостаточный уровень достоверности государственной статистики и её непрозрачность. На рейтинги, составленные на основе голосования пользователей, тоже необходимо смотреть с подозрением, поскольку возможно, что голоса за того или иного страховщика были накручены. Также, стоит помнить, что при выборе компании можно учитывать и личные приоритеты. Рекомендуется отдавать свое предпочтение тем страховщикам, чьи специалисты наиболее вежливы и умеют грамотно дать ответ на поставленный вопрос или предупредить об изменениях в договоре.

Источники информации о страховщиках

Помимо рейтингов в интернете, ознакомиться с информацией касательно деятельности той или иной компании можно на официальном сайте РСА (Российский Союз Автостраховщиков), практически вся информация, способная помочь и повлиять каким-либо образом на выбор, находится именно там.

8. Страховой дом ВСК

Страховой Дом ВСК - страхование физических и юридических лиц. Страховые полисы КАСКО, ОСАГО, ДМС. Расчет и оформление страховки онлайн

Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.

Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2021 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.

Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает восьмую позицию.

3 место — Ренессанс Страхование

Автострахование — одно из основных направлений деятельности компании. Ренессанс Страхование предлагает покупку полисов через интернет и постоянную СМС-поддержку клиентов.

Компания находится на 9 месте в рейтинге страховщиков по суммам выплат по ОСАГО.

«Благодарность страховой за ремонт по ОСАГО (XXX015036****). Мой автомобиль Рено был повреждён на парковке – в меня въехал мужчина на Жигулях. Ожидала долгих муторных согласований и возни с документами, но все достаточно быстро получилось. Ремонтировали на СТОА “Авторемонт плюс”, хоть сам ремонт и был долгий, хотелось бы побыстрее, но зато там качественно делают».

«В феврале на светофоре в меня сзади въехала машина. Я сфоткала и отправила в WhatsApp фотки и доки, там же получила направление на ремонт. После ремонта никаких повреждений не осталось видно. Хорошо сделали! Удобно, что сделали возможность всё удалённо решать. У меня полис ОСАГО XXX010478****».

Страховые, которые себя зарекомендовали с отрицательной стороны

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Кроме страховых компаний с множеством положительных отзывов и показателей есть организации, имеющие несколько отрицательную репутацию.

Например, по итогам прошедшего года Росгосстрах лидирует по количеству судебных разбирательств, что составляет массу неудобств потребителям. Компания оспаривает в судебном порядке почти 10% от всех страховых выплат.

Данный факт подтвержден множеством негативных комментариев клиентов, купивших ранее у страховщика полис ОСАГО.

Если изучить типичный договор данной организации, то можно отыскать множество нюансов, которые в последующем создадут немало проблем клиентам. Кроме того, для компании присуще некоторые завышение цен, установленных законодательством и широкий спектр предложений дополнительных платных услуг.

Люди, столкнувшиеся с работой Росгосстраха, высказываются, что выплаты производятся несвоевременно.

Ненадёжные компании

Помимо положительных рейтинговых списков, любопытно просмотреть и отрицательный, чтобы знать, куда обращаться точно не следует. Данный рейтинг складывается из сведений, что выстраиваются в единый график. График строится на результатах возбуждённых дел и на продажах страховок. То есть общий процент появляется после судебных разбирательств на долю рынка, который занимает фирма. Отсюда и получаются результаты общих недовольств.

Если в отрицательном списке не оказалось той или иной организации, то это свидетельствует о том, что процент судебных разбирательств минимизирован. В том случае, если организация ещё «молодая» и не попала в список ненадёжных, то это говорит о том, что она ещё даже не успела устояться на рынке, отсюда и отсутствие недовольных клиентов.

Итак, приведём рейтинг ненадёжных фирм:

  1. «Благосостояние Общее Страхование»;
  2. «БИН Страхование»;
  3. «Д2 Страхование»;
  4. «Армеец»;
  5. «Страховая группа МСК»;
  6. Альянс»;
  7. «Опора»;
  8. «Боровицкое страховое общество»;
  9. «ЭРГО»;
  10. «Подмосковье».

Эти организации относятся к таким, которые закрепили за собой статус «ненадёжных», поэтому обращаться к ним явно не стоит.

Рейтинги

Ежегодно многие эксперты в области автострахования создают рейтинги надежности и лояльности страховых компаний, присутствующих на рынке. Вот, как он выглядит, по их мнению, в 2018-2019 году:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Альянс;
  3. ВСК;
  4. ВТБ страхование;
  5. Ингосстрах;
  6. МАКС;
  7. Ренессанс Страхование;
  8. РЕСО-гарантия;
  9. Росгосстрах;
  10. СОГАЗ;

Приведенный выше список, состоит из наиболее стабильных и надежных компаний и ему присвоен самый лучший показатель – А++. Также, существует рейтинг относительно новых страховщиков, которые обладают хорошим потенциалом, их показатель – А+.

  1. Гелиос;
  2. Гута-Страхование;
  3. ЖАСО;
  4. Либерти Страхование;
  5. МСК;

По мнению пользователей, одного из авторитетных автопорталов, рейтинг страховых компаний по ОСАГО выглядит следующим образом:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Авива;
  3. Альянс;
  4. ВТБ Страхование;
  5. Гута-Страхование;

В завершение хочется ещё раз повторить, что при выборе компании, предоставляющей вам страховую услугу, стоит быть предельно внимательным и сосредоточенным. Не стоит делать выводы, опираясь на один рейтинг или на рекламное объявление страховщика. Стоит проанализировать несколько списков, обнаружить те компании, которые чаще всех там встречаются, а затем самостоятельно раздобыть информацию о них. Таким образом вы сэкономите себе нервы, а, возможно, и деньги.

4 место — Зетта Страхование

У компании более 120 точек продаж в 44 регионах России. Среди её партнёров — более 350 автодилеров.

Зетта Страхование занимает 18 место в рейтинге страховых компаний по суммам выплат клиентам по ОСАГО.

« Так случилось, что дважды за три месяца попала в ДТП, до этого за 10 лет езды была всего одна авария. Слава богу, последние 2 раза виновником аварий была не я. После ГАИ сразу ехала в Zetta, там сразу же на месте мне осматривали автомобиль и в течение получаса говорили сумму выплаты. Машина у меня старенькая, Алтеза 2001 года, так вот за переднюю пассажирскую дверь под замену мне выплатили 43 200 ₽ (. ). В другой аварии пострадала та же дверь, но незначительно, там угол двери немного загнуло, буквально 3 сантиметра (открытую дверь зацепила другая машина), и за это мне выплатили 13 200 ₽. Деньги поступали на карту, реквизиты которой я указала, в течение пяти рабочих дней ».

«Спасибо, что вы так быстро работаете. Я продал машину. Естественно, хотел вернуть деньги за неиспользуемый период страховки. Позвонил на номер с сайта 8800. мне смс-кой скинули документы и адрес, куда их прислать. Всё сделал сразу. Номер заявки сразу пришёл. После отправки через неделю деньги поступили. Следующую машину тоже у вас застрахую».

Отзывы о страховых компаниях

Отзывы клиентов об автостраховании всегда субъективны, но их можно и нужно учитывать при выборе организации. Обращайте внимание на данные о стоимости полисов, надежности, соблюдении обязательств по выплатам, качеству обслуживания, причинам отказов.

Ксения Крылова, публицист, журналист, автор сайта

Окончила Академию управления МВД РФ (44.07.01 Образование и педагогические науки, 2009 год). Основное направление профессиональной деятельности – публицистика, касающаяся вопросов автомобильного права и деятельности МВД в целом.

7. РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия - автострахование ОСАГО КАСКО, расчет КАСКО ОСАГО, страховой полис ОСАГО, страхование автокаско

РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.

Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.

Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2021 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.

Каким образом можно застраховать машину по ОСАГО в 2018 году?

В настоящее время существует много способов получить страховой полис ОСАГО:

    • Самый распространённый и привычный многим клиентам – это личное посещение офиса компании. Главное достоинство данного способа – оперативность. Процедура займет очень мало времени.
    • Если нет возможности лично приехать в офис, то можно обратиться к страховому агенту. Он либо подъедет в нужное время в указанное место, либо вы сообщите данные по телефону и получите страховой полис от курьера. Эти способы также не занимают много времени и весьма удобны.
      • В последнее время популярно и удобно можно получить страховой полис ОСАГО онлайн через Интернет. Стоимость услуги будет точно такая же, как и в офисе.

      Данный способ, по мнению большинства клиентов, является наиболее удобным. Оформить услугу можно буквально за считаные минуты, не выходя из дома.
      Более того, точно так же можно будет в дальнейшем, и продлить полис. Страховка ОСАГО онлайн – это быстро и удобно.

      Хорошие рейтинги от экспертов и обычных обывателей

      Теперь стоит перечислить наименования тех организаций, которые успели зарекомендовать себя на рынке как надёжных и добросовестных. Рейтинговый список составлен по данным «Эксперт РА» от уровня А++ до А+. Это значит, что приведённые ниже компании располагают доверием к себе и сотрудничеством.

      Рейтинг уровня А++

      Итак, организации, которые удостоились получить А++:

      1. «АльфаСтрахование»;
      2. «Альянс»;
      3. «ВСК»;
      4. «ВТБ Страхование»;
      5. «Ингосстрах»;
      6. «МАКС»;
      7. «Ренессанс Страхование»;
      8. «РЕСО-Гарантия;
      9. « Росгосстрах»;
      10. «СОГАЗ»;
      11. «Согласие»;
      12. «УралСиб»;
      13. «Энергогарант».

      Рейтинг уровня А+

      Теперь стоит рассмотреть организации, которые заслужили статус А+:

      1. «Гелиос»;
      2. «Гута-Страхование»;
      3. «ЖАСО»;
      4. «Либерти Страхование»;
      5. «МСК»;
      6. «ОРАНТА»;
      7. «Сургутнефтегаз»;
      8. «Цюрих»;
      9. «ЭРГО Русь».

      Народный рейтинг

      Не стоит пропускать мимо глаз и рейтинг от обычных пользователей по их отзывам:

      1. «АльфаСтрахование»;
      2. «Авива»;
      3. «Альянс»;
      4. «ВТБ Страхование»;
      5. «Гута-Страхование»;
      6. «Ингосстрах»;
      7. «ЭРГО Русь»;
      8. «Мегарусс-Д»;
      9. «Национальная страховая группа»;
      10. «Ренессанс-Страхование».

      6. Росгосстрах

      Росгосстрах — флагман отечественного рынка страхования

      Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

      Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.

      Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное шестое место 2021 года.

      5 место — Совкомбанк Страхование

      Главным преимуществом компания считает ведение клиента онлайн, что экономит его время при покупке полиса, внесении изменений в страховку и урегулировании убытков.

      Совкомбанк Страхование занимает 24 место в списке страховых по суммам выплат по ОСАГО.

      « Хочу поделиться первым впечатлением о Совкомбанк Страхование. Пришло время делать страховку на авто, начал мониторить рынок, и получилось так, что даже в той же компании, где страховал машину прошлые два года, существенно выросла цена, а так как было ДТП, это ещё больше изменило ситуацию. Вместо 5600 ₽ насчитали 8000 ₽. И тут вспомнилось мне, что Совкомбанк запустил опцию страхования. Решил посчитать, и цена приятно удивила (с моим КБМ 1,4 — всего 6140 ₽). Начал заполнять договор, появились вопросы, позвонил на горячую линию, ответила девушка Ширяева Ксения. Когда обрисовал проблему, она сама предложила закончить заполнение договора и, уже заполнив все поля, прислала мне на почту заполненный договор. После чего отправил ей фотографии документов, и спустя 15 минут моя страховка была готова! Ксения была очень вежлива и обходительна! Также можно оформить рассрочку, но только если вы являетесь клиентом банка и у вас имеется карта рассрочки “Халва” ».

      «Оформил полис ОСАГО в данной страховой компании. Стоимость вышла значительно ниже, нежели в других страховых, на 1300 ₽. Сам являюсь клиентом Совкомбанка, имею карту рассрочки “Халва”, поэтому решил оформить полис именно там. Как ещё один плюс, могу выделить доступность рассрочки, аж на целых 12 месяцев. Очень приятно, когда, допустим, срочно нужно застраховать автомобиль, но лишних свободных средств в нужный момент нет. Всем рекомендую! Оформление очень удобное, посредством электронной почты, специалисты вежливые, обходительные, всё доступно объясняют».

      Подробная характеристика групп оценщиков

      Рейтинг Страховых Компаний

      • Рейтинговые списки агентств

      Чтобы составить рейтинг, агентства заблаговременно подают заявку на участие и оплачивают услуги экспертов. Профессионалы занимаются оцениванием работы той или иной страховой фирмы и составляют прогнозы на будущее. После того, как будут выведены конечные результаты, агентство выкладывает полученный список в Интернет на сайте.

      Однако есть один нюанс. Как говорилось выше, даже экспертные оценки не всегда бывают объективными. В истории зафиксированы случаи, когда топовые фирмы закрывались от разорения.

      • Центральный банк

      Рейтинг составляется на сведениях, которые абсолютно все страховые компании предоставляют Центральному Банку. Это данные, связанные с денежной отчётностью, которые предоставляются Банку каждый квартал. Проводя мини-анализ, Банк, ориентируясь на финансовые показатели, составляет свой рейтинг.

      Но даже здесь есть один нюанс: Банк фиксирует клиентскую базу у всех компаний, но наплыв клиентов может быть в результате хорошей рекламной, а не страховой деятельности.

      • Пользовательский

      Как уже понятно из названия, то данный рейтинговый список формируется исключительно из отзывов клиентов страховых агентств. Множество отзывов на просторах Интернета, истории, которые выложены там же выстраивают список надёжных/ненадёжных организаций.

      5. Согласие

      Согласие - страховая компания, официальный сайт

      Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2021 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.

      Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.

      Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 5 строчку.

      6 место — Абсолют Страхование

      У компании есть подразделения в 23 регионах России. Она входит в топ-35 по суммам выплат по ОСАГО.

      «19 марта 2021 года я попал в ДТП с участием двух автомобилей без потерпевших. Виновником был признан водитель другого автомобиля. О ДТП я сообщил в свою страховую компанию “Мафин”, в которой мне ранее был выдан полис ОСАГО от “Абсолют Страхование”. В “Мафин” мне сообщили, что меня ждёт схема прямого возмещения убытка, то есть через “Абсолют Страхование”. 22 марта был произведён осмотр повреждённого автомобиля независимым оценщиком от страховой компании. Одновременно с осмотром мною было составлено заявление о возмещении убытка. По окончании оценки мне предложили схему натурального возмещения, то есть в форме ремонта автомобиля. Но мне такой вариант был неудобен, так как автомобиль был сильно повреждён. Несмотря на это, в службе поддержки страховой компании сказали, что иных вариантов нет, только если денежное возмещение положено по закону. 28 марта моё заявление было зарегистрировано в страховой компании, о чём я получил соответствующее сообщение. Для получения результатов оценки пришлось обратиться в страховую через форму обратной связи на сайте. В тот же день мне выслали заключение экспертизы. В итоге причинённый ущерб с учётом износа был оценён более чем в 400 000 ₽.

      ​Согласно закону об ОСАГО, в случае удалённости СТОА, с которыми у страховой заключён договор по ремонту, от моего места проживания или места ДТП, я могу выбрать денежную форму компенсации. Об этом я уведомил страховую компанию заявлением через форму обратной связи. Кроме того, ущерб превысил 400 000 ₽, что также по закону является поводом к выплате компенсации.

      В личном кабинете на сайте страховой в статусе моего страхового случая было указано “Сбор документов”. На мои вопросы о статусе рассмотрения заявления в службе поддержки давали стандартный ответ: “По закону — 20 календарных дней”. 7 апреля я задал тот же вопрос, но уже через форму обратной связи на сайте. Мне сообщили, что я не предоставил все документы, а именно свои банковские реквизиты. Они тут же были отправлены через электронную почту. 8 апреля все мои документы были приняты к рассмотрению. 13 апреля от страховой я получил заказное письмо о необходимости предоставления банковских реквизитов. В ответ я повторно отправил реквизиты заказным письмом.

      ​Прошла неделя, в личном кабинете статус моего страхового случая изменился на “Подписан к выплате”. 21 апреля мне были перечислены положенные средства в полном размере».

      «Очень оперативно подсчитали, прислали ссылки на оплату и договор в ПДФ, притом что обратилась в конце рабочего дня; на порядок дешевле, чем в других страховых. Большое спасибо. Буду ещё обращаться и рекомендовать».

      Подведем итоги

      Но это самый субъективный рейтинг, который попросту даже может быть накручен благодаря фальшивым отзывам. Ко всему прочему, клиентам свойственно писать в большинстве случаев отрицательные мнения, портя тем самым настоящий рейтинг компании с хорошим обслуживанием.

      Таким образом, автовладелец может ориентироваться на отзывы и на составленные различные рейтинги, однако стоит помнить, что в большинстве своём они субъективные.

      2. АльфаСтрахование

      АльфаСтрахование - страховая компания в Москве

      АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.

      Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.

      На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий